Un reciente estudio llevado a cabo por la empresa Fintonic revela la preocupante situación del perfil crediticio de los ciudadanos en España. Según el análisis, basado en datos de 450.000 usuarios, solo el 23% de los ciudadanos demuestra una elevada solvencia financiera, mientras que un alarmante 44% presenta una capacidad crediticia muy limitada. Esta situación afecta negativamente su acceso al financiamiento, los tipos de interés ofrecidos y el número de entidades dispuestas a concederles préstamos.
Las comunidades autónomas de País Vasco, Madrid y Navarra destacan por tener perfiles crediticios más sólidos, mientras que Canarias se sitúa lamentablemente en el extremo opuesto, presentando el mayor porcentaje de ciudadanos con baja capacidad financiera. El índice utilizado para este estudio es el FinScore de Fintonic, que clasifica la solvencia de los usuarios en una escala de 0 a 900 puntos, considerando más de 360 variables, como el historial de deuda y los pagos efectuados.
El informe desvela que el segmento de ciudadanos con mayor capacidad crediticia supera los 810 puntos en el FinScore. Este grupo se caracteriza por una baja incidencia de problemas financieros. En contraposición, aquellos con menos de 450 puntos presentan un perfil inestable, especialmente entre los jóvenes con bajos ingresos y mayor uso de soluciones de crédito de alto riesgo.
La variabilidad del perfil crediticio entre las distintas regiones es evidente: mientras que el País Vasco lidera con una media de 606 puntos, Canarias se encuentra en el fondo de la lista con un promedio de solo 480 puntos, lo que manifiesta una significativa presencia de problemas financieros.
Fintonic ha destacado que no solo los ingresos son determinantes en el perfil crediticio. La regularidad en los pagos y la ausencia de deudas impactan en un 91% del FinScore total. Para ayudar a los ciudadanos a mejorar su situación financiera, la compañía ha lanzado «Credit Builder», una herramienta gratuita que utiliza inteligencia artificial para ofrecer recomendaciones personalizadas. Esta funcionalidad única en el mercado permite a los usuarios entender mejor las decisiones que afectan su solvencia y trazar un camino hacia una mayor estabilidad económica.
